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中小銀行支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展應(yīng)“專而精”

2023-04-24 15:39:37 來(lái)源:證券日?qǐng)?bào)


(資料圖片僅供參考)

■楊怡明

專精特新中小企業(yè)的發(fā)展備受關(guān)注,金融支持科創(chuàng)企業(yè)成為銀行業(yè)的一項(xiàng)重要工作正逐步鋪開(kāi)。

在大型銀行通過(guò)推出相關(guān)評(píng)價(jià)工具、打造“投、貸、服”一體化的綜合金融服務(wù)體系的同時(shí),不少中小銀行也將目光瞄準(zhǔn)科創(chuàng)企業(yè),把科技金融確立為自身特色業(yè)務(wù),通過(guò)實(shí)地調(diào)研走訪,摸排各地科創(chuàng)企業(yè)融資情況,為其量身打造服務(wù)方案。與此同時(shí),中小銀行也在這一過(guò)程中探索轉(zhuǎn)型發(fā)展路徑,構(gòu)建新型金融服務(wù)能力、服務(wù)模式和服務(wù)體系。

對(duì)于中小銀行來(lái)說(shuō),支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展應(yīng)做到“專而精”,依照專精特新“小巨人”企業(yè)等各類名單,從自身實(shí)際出發(fā),為其提供定向金融服務(wù)。

硬件方面,中小銀行可以將服務(wù)科技創(chuàng)新納入公司戰(zhàn)略,加強(qiáng)科技金融制度建設(shè),通過(guò)建立“專業(yè)化、精細(xì)化、特色化、新穎化”金融服務(wù)體系,開(kāi)辟綠色服務(wù)通道,對(duì)符合條件的企業(yè)給予信貸傾斜和政策支持;設(shè)計(jì)有針對(duì)性的調(diào)查方案,注重對(duì)產(chǎn)品發(fā)展前景的評(píng)估,視情況降低財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)方面的調(diào)查,提高中小企業(yè)貸款申請(qǐng)的業(yè)務(wù)處理效率。

與此同時(shí),可以通過(guò)打造區(qū)域分支銀行,在科技資源集聚的地區(qū)設(shè)立科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)和科技支行,適當(dāng)下放授信審批和產(chǎn)品創(chuàng)新權(quán)限,還可以單列信貸規(guī)模,實(shí)施專門(mén)的內(nèi)部資金成本核算方法,降低科技企業(yè)信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格,從而依托特色網(wǎng)點(diǎn)主陣地優(yōu)勢(shì),助推科技企業(yè)發(fā)展。

服務(wù)方面,中小銀行一方面應(yīng)發(fā)揮人緣地緣優(yōu)勢(shì),廣泛摸排企業(yè)情況,加大授信力度,并結(jié)合科技型中小企業(yè)的成長(zhǎng)周期,針對(duì)其在采購(gòu)、生產(chǎn)、銷售等階段,創(chuàng)新金融產(chǎn)品,提供差異化金融服務(wù)。

另一方面,中小銀行應(yīng)適度提高科技信用貸款占比,加強(qiáng)與當(dāng)?shù)卣块T(mén)的合作,獲取相關(guān)信用信息,為特定群體的科技型中小企業(yè)發(fā)放信用貸款。與此同時(shí),針對(duì)中小型科創(chuàng)企業(yè)缺乏抵押物這一現(xiàn)狀,應(yīng)充分發(fā)揚(yáng)其靈活、決策鏈條短等優(yōu)勢(shì),豐富抵押物類型,探索和建立無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押融資的有效途徑,例如推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等,解決抵押擔(dān)保難等問(wèn)題。除此之外,中小銀行還應(yīng)結(jié)合科技型中小企業(yè)現(xiàn)金流特點(diǎn),合理確定貸款金額、期限和還款方式等要素。

總而言之,助力科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展是中小銀行應(yīng)有之義,下階段更應(yīng)專注自身定位,聚焦當(dāng)?shù)乜苿?chuàng)企業(yè)的金融需求提供相應(yīng)服務(wù)。但也應(yīng)注意加強(qiáng)貸款過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)管理,促進(jìn)自身業(yè)務(wù)平穩(wěn)運(yùn)行,實(shí)現(xiàn)共同發(fā)展。

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