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招商銀行最新業(yè)績快報出爐，歸母凈利潤增長15%，每股利潤5.26元，略超我的預期，總體是一個非常不錯的成績。

具體來看，凈利息收入增長7%，貸款規(guī)模增長8%，凈利差應該輕微縮小。非息收入下降，充分表現(xiàn)股市低迷。銀行理財也會虧錢的殘酷現(xiàn)實警醒了市民大眾，終于以債券基金也會虧錢的事實，打破了十年來的銀行理財“剛兌”，可喜可賀。 這個現(xiàn)象導致了銀行存款大增，招商銀行存款大增18%。市場的無風險利率明顯下跌，對大銀行更有利。但另一方面，市場的貸款利率明顯下降，銀行的利差實際還是縮小了，影響銀行利息收入。

預計招商銀行的凈利息收入未來持續(xù)受壓，可能在規(guī)模增長9%左右的情況下，利息收入保持穩(wěn)定在2000億左右。 非利息收入方面，銷售理財產品，基金，保險的收入和股市緊密相關，波動大，長遠有增幅。信用卡刷卡收入有希望在海外旅游放開的情況下較大增長，市場消費增加也會提高招行的手續(xù)費收入，預期整體增幅會回到10%左右。 作者研究招商銀行十年，一直強調，銀行的未來在于優(yōu)質服務，合理收費。而不在于目前占收入最大部分的利差收入，特別是利差收入的風險太大，2%的利差要用100%的資金去“賭博”，而未來優(yōu)質的企業(yè)一定會自己發(fā)債券，股票來融資，剩下的不那么優(yōu)質的貸款有無數的銀行進行無差別競爭。零售貸款會好一點，但目前競爭下，利率極速下降，風險收益比逐步提高，太難。 只有服務是差別化的，服務是可以收費的，看好招商銀行的未來。

不良貸款是個老話題，我多年來一直堅持認為除了招商銀行之外的銀行家，都在掩飾不良貸款，四大行掩飾地方債務等，xy行掩飾房地產非標，地方相關。Pa行掩蓋中小企，個人。Ms掩蓋所有。2022年房地產行業(yè)出了這么大的問題，整個銀行業(yè)完全沒有影響，繼續(xù)增長，舞照跳，馬照跑，事出反常必有妖。 招商銀行非常好，完全可以安全度過房地產危機，城投債危機，但是，非常誠實的說，招商銀行無法在一場較大規(guī)模的銀行業(yè)危機中毫發(fā)無損，肯定要受到較大的打擊，銀行同業(yè)如果出問題，招商銀行也會被牽連。包商銀行的危機，招商銀行損失據說有10億級別。借給包商銀行的錢最后是9折回收的。

具體到銀行股票，再次強調我的觀點，不是非常了解的話，不要投資銀行業(yè)，黑天鵝總是在人們麻痹大意的時候，驟然降臨，普通人很難應對這種情況。 退一萬步，如果已經買了很多銀行股，建議全部轉移到招商銀行，目前招商銀行的股價，以真實價值來說，實在比其他好太多。四大行只能說安全，不能期望太好收益，而招商銀行即使經過銀行業(yè)危機沖擊，也會快速恢復，繼續(xù)增長， 長期收益可觀。

特別反對單調銀行股，風險太大，未來不可預測，不要把股市當賭場

百萬字銀行業(yè)深度文章，盡在知常容號，歡迎閱讀。

投資銀行股要加倍小心，銀行股是高難度的投資。銀行股是中國股市投資人數最多的行業(yè)股票，特別是很多價值投資的股民，可銀行業(yè)太復雜了，普通股民根本不可能在三五年內搞清楚銀...-雪球 網頁鏈接

$招商銀行(SH600036)$$民生銀行(SH600016)$ $平安銀行(SZ000001)$

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