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最近有個(gè)讀者提出了一個(gè)很有意思的問(wèn)題：我只有10萬(wàn)元本金，值得投資股票嗎？如果買，應(yīng)該買幾只股票呢？

(資料圖片)

我一看這個(gè)問(wèn)題就心領(lǐng)神會(huì)了，于是問(wèn)：你是不是想通過(guò)用10萬(wàn)元通過(guò)股市賺個(gè)好幾倍？

他沉默了一會(huì)，說(shuō)：被你看穿了！

首先要說(shuō)明，任何人想通過(guò)股票實(shí)現(xiàn)一夜暴富，最終基本上都沒(méi)有什么好下場(chǎng)。

接下來(lái)，我們仔細(xì)探討一下，本金太少的情況下，值得投資股票嗎？應(yīng)該買幾只股票呢？

一、本金越少越該買股票

雖然說(shuō)通過(guò)股票實(shí)現(xiàn)一夜暴富的想法要不得，但我個(gè)人認(rèn)為即便本金很少，照樣應(yīng)該投資股票。原因如下：

首先，本金少，試錯(cuò)成本就小

任何人在剛進(jìn)股市的時(shí)候，肯定都會(huì)被教育。虧個(gè)30%一點(diǎn)也不奇怪，甚至有些人在股災(zāi)入場(chǎng)，虧了70%的也有。

當(dāng)你本金小的時(shí)候，即便虧了70%，這個(gè)損失我們是可以承受的。

一般來(lái)講，本金少的人，一般都是年輕人。他們應(yīng)該趁著年輕的時(shí)候先去股市里試試水。

如果等到40歲了，抱著上百萬(wàn)資金沖進(jìn)股市 ，遇到一個(gè)暴跌，估計(jì)整個(gè)人都會(huì)崩潰。

如果一個(gè)老年人手里只有10萬(wàn)，我相信他多半也不會(huì)有膽量進(jìn)股市，這些大爺大媽最熱衷于存銀行?。ú慌懦灿羞@樣的人）

其次 ，被股市教育后，結(jié)果都不差

被股市打臉后，一般就三個(gè)結(jié)果。

其一，罵罵咧咧離開(kāi)，逢人就說(shuō)：股市是個(gè)屠宰場(chǎng)，千萬(wàn)不能進(jìn)。

那么他可能一輩子也不會(huì)去學(xué)習(xí)投資，也不會(huì)進(jìn)股市。至少不會(huì)再在股市里栽跟頭。（盡管注定被通脹收拾）

其二，虧損后開(kāi)始認(rèn)真學(xué)習(xí)，并在以后的牛熊中逐漸開(kāi)始盈利。

這部分人很可能在40歲左右就能有一份很可觀的被動(dòng)收入，甚至高于主動(dòng)收入。

其三，發(fā)現(xiàn)股市不是常人待的地方，所以就在工作和事業(yè)上奮發(fā)圖強(qiáng)，收入逐年提高。

由此可見(jiàn)，在股市虧錢(qián)得趁早！

當(dāng)然也有很多人就把股市當(dāng)賭場(chǎng)，無(wú)論虧多少次都不反思，每次牛市頂部都會(huì)沖進(jìn)來(lái)賭。那就真的沒(méi)救了。不過(guò)我相信這種人在生活和工作中多半也是個(gè)失敗者。

二、獲得高收益的關(guān)鍵因素

本金越少的人，越想獲得高收益率。（這是一種毒）

在股市里想獲得高收益無(wú)非就是三個(gè)關(guān)鍵因素：

1.買高彈性的股票；

2.企業(yè)持續(xù)期長(zhǎng)；

3.避免大的虧損。

首先看高彈性！

那種妖股就別想了，能抓住的人基本上就是運(yùn)氣好。因?yàn)樵谒兂裳值那耙惶?，大家看它都非常的不起眼?/p>

除開(kāi)運(yùn)氣的成分，要找到高彈性的股票無(wú)非就是兩個(gè)條件：要么是業(yè)績(jī)高增長(zhǎng)；要么是估值修復(fù)的空間超級(jí)大。

判斷業(yè)績(jī)的高增長(zhǎng)需要對(duì)市場(chǎng)、行業(yè)和企業(yè)有超強(qiáng)的洞察力。

而估值修復(fù)的空間大通常都發(fā)生在熊市里。

要同時(shí)滿足兩個(gè)條件，就需要我們既要有洞察力，還要有常人不具備的耐心和膽量！

我認(rèn)為，等熊市是幾乎所有人都有能力做到的！但有能力做到，不代表現(xiàn)實(shí)中能做到！大部分人手里拿著現(xiàn)金就是手癢，這還真心沒(méi)救。

其次看企業(yè)存續(xù)期

很多人并不關(guān)注存續(xù)期。因?yàn)榭傁胭嵃褖K錢(qián)就跑。

但事實(shí)證明，絕大部分人根本就跑不掉。反而一賣就漲了。

有一些人確實(shí)也跑掉了。但是大部分人跑得了和尚跑不了廟，跑得了第一次，跑不了第二次。

如果用概率來(lái)統(tǒng)計(jì)，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)這種所謂的逃頂只是隨便說(shuō)說(shuō)而已。

為啥這些人急著跑呢？因?yàn)槠髽I(yè)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的存續(xù)期不確定，股價(jià)隨時(shí)可能大跌。

只有那種長(zhǎng)時(shí)間都能持續(xù)增長(zhǎng)的企業(yè)，股價(jià)才會(huì)成一條斜線往上漲。比如，茅臺(tái)，云南白藥，格力電器，招商銀行等等。

買到這種股票，即便買得貴一點(diǎn)也不要緊，只要你持有時(shí)間長(zhǎng)一點(diǎn)，都能賺到不少錢(qián)。

短期暴漲暴跌的股票大都是割韭菜的，沒(méi)幾個(gè)人真能賺到那個(gè)錢(qián)。畢竟這類股票連價(jià)值都算不清楚，那么也就無(wú)從談起什么時(shí)候買和賣！眼看他漲上去，一陣興奮。沒(méi)多久，瞬間跌下來(lái)，還得倒虧出去。

第三，不能有大幅虧損

如果你的總資金回撤50%，就得漲翻倍才回本。漲翻倍容易嗎？

按照年化25%計(jì)算，翻倍都要3年時(shí)間。別忘了，25%的長(zhǎng)期年化收益是大神級(jí)別的水平。

一旦你出現(xiàn)大幅虧損，基本上跟高收益無(wú)緣了。比如2021年頂部沖進(jìn)來(lái)的那群人，至少在三年內(nèi)跟高收益估計(jì)是沒(méi)什么緣分了。

大家可以對(duì)照仔細(xì)想想，獲得高收益難不難。

三、想要高收益，還需要集中持倉(cāng)

高收益需要搭配高彈性的股票。但如果持倉(cāng)太分散，效果就大打折扣了。

所以必須集中持倉(cāng)才可以。多少合適呢？不能超過(guò)5個(gè)。

現(xiàn)在問(wèn)題就來(lái)了！

第一，你得從5000多個(gè)股票里選出彈性很大，并且自己非常有底氣的股票。

啥叫有底氣？跌了你敢買，漲了也不會(huì)想著急于落袋為安。否則，高收益與你無(wú)緣。

第二，通常高彈性的股票，確定性不足。

同時(shí)兼具高彈性且確定性大的股票是非常少的。而且你的精力有限，即便真的出現(xiàn)這樣的股票，你也大概率也關(guān)注不到。即便關(guān)注到了，你之前對(duì)它的研究有限，也不敢輕易下手。

第三，持倉(cāng)集中度高，投資組合波動(dòng)就大

所以，你必須要有顆好心臟，否則波動(dòng)起來(lái)，你很可能會(huì)進(jìn)ICU。

而且波動(dòng)越大，越是容易拿不住。

比如，如果你買的一只股跌了50%，你還有信心繼續(xù)持有，并相信它一定會(huì)漲回去嗎？

我見(jiàn)過(guò)太多的人，買入前說(shuō)自己有承受30%波動(dòng)的能力。但實(shí)際上，跌個(gè)10%就已經(jīng)坐立不安了。

即便真扛住了，等到股票一回本，立馬就賣了！這還怎么賺錢(qián)呢？回本就賣的人，波動(dòng)承受力肯定是很低的。注定賺不到什么錢(qián)。

有些人還敢單押一只股票，這種勇氣我是很佩服的。不過(guò)他們?cè)诔钟羞^(guò)程中，大都快被逼成瘋子了。

集中持倉(cāng)并不是一件容易的事，需要我們對(duì)這些股票有極其深刻的認(rèn)知，那種遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越市場(chǎng)普遍的認(rèn)知。

如果做不到，你極有可能面臨高虧損，一旦出現(xiàn)大幅虧損，就跟高收益無(wú)緣了！

四、普通人的投資組合要兼具確定性和高彈性

每個(gè)人的投資組合都應(yīng)該適合自己才行。我認(rèn)為大部分普通人是很難做到全倉(cāng)高彈性股票的。

大多數(shù)人的投資組合要兼具兩者。

有幾個(gè)原則可以參考一下：

1.高確定性、收益合理的股票當(dāng)后衛(wèi)，至少保證最起碼的收益，也不至于讓組合回撤過(guò)大；

2.確定性低，但彈性大的股票當(dāng)前鋒，用來(lái)獲取超額收益，至于配置多少比例要因人而異；

3.高確定性且彈性大的股票，那就要一腳踩上去，只不過(guò)這種機(jī)會(huì)可遇不可求；

4.確定性和彈性都低的股票，那就直接扔垃圾桶得了。

我用2個(gè)指數(shù)來(lái)簡(jiǎn)單介紹一下。

有讀者問(wèn)我到底是買中概好呢，還是買滬深300？

我的回答是：你有很強(qiáng)的波動(dòng)承受能力，可以考慮中概，否則就滬深300。如果你不太確定，那就看你對(duì)兩個(gè)指數(shù)的信心。你更看得懂滬深300，就多配點(diǎn)倉(cāng)位，比如70%，剩下的30%買中概。

大部分人在買入前根本不考慮自身的情況，就看誰(shuí)的預(yù)期收益高。中概預(yù)期收益就高，但是有多少人在去年最黑暗的時(shí)候割肉呀，最大回撤70%呢！幾個(gè)人能扛得?。?/p>

從我個(gè)人的觀察看，大部分人的波動(dòng)承受能力都是不足的，所以他們更適合配置更高比例確定性強(qiáng)的標(biāo)的，用小倉(cāng)位去做高彈性的標(biāo)的。

否則即便高彈性的標(biāo)的漲了幾倍，但他們通常在漲了20%就賣了。

想想當(dāng)年的茅臺(tái)吧。很多人都買過(guò)，能長(zhǎng)期持有的人，少之又少！但如果你的倉(cāng)位讓你感到舒適，那么就能長(zhǎng)期持有下去。

五、總結(jié)

資金量小，又想高收益怎么辦？

第一，要買高彈性的股票；

第二，要集中持倉(cāng)，不能超過(guò)5個(gè)股票；

第三，存續(xù)期要長(zhǎng)，否則大幅波動(dòng)下，根本賺不到錢(qián)；

第四，不能有大幅虧損。

做到這四點(diǎn)非常難！需要我們有超越常人的認(rèn)知能力！也需要我們花很多時(shí)間和精力去鉆研并且還要隨時(shí)跟蹤企業(yè)的發(fā)展。

對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，我更建議大家要兼顧確定性和彈性，根據(jù)自己的實(shí)際情況分配好合理的倉(cāng)位！

如果你只有10萬(wàn)元本金，我建議呀，別想著高收益了。即便三年翻一倍，也只賺了10萬(wàn)元。

為了賺這10萬(wàn)元，你付出的時(shí)間和精力非常多，這些精力放在事業(yè)和工作上，創(chuàng)造的收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于10萬(wàn)！

等你本金累積夠了，你反而也不會(huì)這么激進(jìn)了。資金量大的人，第一考量的都是安全。

巴菲特說(shuō)投資最重要的三件事：不要虧損，不要虧損，不要虧損！

總而言之，本金不夠，投資股市的性價(jià)比不如投資自己。

但我還是建議你在本金不夠的時(shí)候仍然要入市，在試錯(cuò)成本低的時(shí)候掌握投資方法！為未來(lái)增加被動(dòng)收入奠定基礎(chǔ)！

打賞自愿，1分錢(qián)都是默默的支持，哈哈！

關(guān)鍵詞： 投資組合 值得投資 無(wú)非就是