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隨著數(shù)字技術(shù)的快速進(jìn)步，銀行業(yè)如何通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，更有效地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展，已成為一個重要議題。

(相關(guān)資料圖)

4月7日，北京銀行發(fā)布了2022年年度報(bào)告，北京銀行“數(shù)字京行”戰(zhàn)略布局更加清晰。

在科技底座之上，北京銀行積極響應(yīng)數(shù)字時代發(fā)展要求，堅(jiān)定推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，賦能小微企業(yè)發(fā)展，不斷增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和效率。

發(fā)展金融科技、加快數(shù)字賦能，是數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代金融機(jī)構(gòu)的“必答題”。2022年初，銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，為金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供系統(tǒng)指導(dǎo)。

圍繞數(shù)字化轉(zhuǎn)型，北京銀行在科技資金投入等方面持續(xù)發(fā)力。2022年，該行科技投入占營收比重達(dá)到3.7%，較上年提升0.2個百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型“三年行動”良好開局。

“糧草已備，兵馬可期?！边^去一年，北京銀行堅(jiān)持把數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為發(fā)展新動能，數(shù)字化發(fā)展模式日益完善。牢固樹立“一個銀行（One Bank）、一體數(shù)據(jù)（One Data）、一體平臺（One Platform）”的理念，堅(jiān)持以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)“五大轉(zhuǎn)型”，確立“數(shù)字京行”整體戰(zhàn)略布局，成立北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略委員會、全面深化改革委員會，優(yōu)化成立金融科技委員會，數(shù)字化轉(zhuǎn)型頂層設(shè)計(jì)更加完善。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能為代表的數(shù)字科技，一方面能為業(yè)務(wù)智能化改造提供解決方案，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部治理和業(yè)務(wù)流程數(shù)字化。另一方面，通過模式創(chuàng)新、數(shù)字化賦能等方式，延伸普惠服務(wù)邊界，提升金融服務(wù)質(zhì)效。

2022年，北京銀行運(yùn)用數(shù)字技術(shù)和工具，在強(qiáng)化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面實(shí)現(xiàn)了一系列數(shù)字化進(jìn)階：建成統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座，打通數(shù)據(jù)孤島；加快建設(shè)統(tǒng)一金融操作系統(tǒng)，打通系統(tǒng)豎井。同時，完善“京智大腦”人工智能平臺，搭建零售“智策”體系，推動經(jīng)驗(yàn)決策向數(shù)據(jù)決策轉(zhuǎn)變；完成“對公開戶流程優(yōu)化”等里程碑項(xiàng)目，打造了“掌上銀行家4.0”“京客圖譜”等數(shù)字化工具，“人機(jī)結(jié)合”賦能金融服務(wù)。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的目標(biāo)是更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。在當(dāng)前的金融市場中，小微信貸作為普惠金融的重要分支，備受關(guān)注。北京銀行堅(jiān)定“服務(wù)小微企業(yè)”發(fā)展定位，推出數(shù)字普惠金融陪伴計(jì)劃，優(yōu)化數(shù)字產(chǎn)品矩陣，升級“銀稅貸”“普惠速貸”，推出“票易貸”“賬戶速貸”，將金融資源輸送至小微企業(yè)等經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)。

北京銀行在落實(shí)社會責(zé)任中踐行科技向善理念，針對小微企業(yè)融資難、融資貴的痛點(diǎn)，該行依托科技創(chuàng)新精準(zhǔn)“滴灌”小微企業(yè)。建立強(qiáng)大的全面風(fēng)險(xiǎn)管控體系，實(shí)現(xiàn)高效授信決策；改善服務(wù)觸達(dá)體驗(yàn)，安全地以普惠信貸服務(wù)小微企業(yè)，增加小微企業(yè)的金融可得性。

截至2022年末，北京銀行普惠金融貸款余額1721.28億元，較年初增長36.49%；對公普惠線上貸款較年初增長144.66%。服務(wù)普惠型小微企業(yè)29.90萬戶，較年初增長16.13萬戶，增速117.2%。持續(xù)壓降新發(fā)放普惠型小微企業(yè)（含小微企業(yè)主）貸款平均利率，進(jìn)一步降低小微企業(yè)融資成本。

此外，北京銀全面塑造“市民銀行”服務(wù)特色，成立新市民金融服務(wù)工作專班，以十二項(xiàng)務(wù)實(shí)舉措打造新市民專屬金融服務(wù)體系，新市民專屬創(chuàng)業(yè)貸款“創(chuàng)贏貸”授信總規(guī)模突破60億元。成立鄉(xiāng)村振興工作領(lǐng)導(dǎo)小組和工作專班，全力做好鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)。2022年，該行發(fā)行20億元“鄉(xiāng)村振興”主題小微金融債券，“萬院計(jì)劃”累計(jì)發(fā)放各類貸款14億元，給予2800多座鄉(xiāng)村民宿小院信貸資金支持。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，北京銀行涉農(nóng)貸款余額885.81億元，增速達(dá)22%。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是新時代金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要抓手，北京銀行將持續(xù)深化數(shù)字化應(yīng)用能力，不斷拓展服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的路徑與方式，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型“大考”中，繼續(xù)交出滿意答卷。

$北京銀行(SH601169)$

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