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投顧，通常是指在證券公司/銀行/三方財(cái)富管理公司工作的，與客戶對(duì)接的客戶經(jīng)理/財(cái)富顧問，怎么稱呼都行。

作為一個(gè)業(yè)內(nèi)人士，我簡單列舉了幾個(gè)角度，幫助大家判別，自己的投顧靠不靠譜。

(資料圖片)

首發(fā)公募，是投顧與客戶利益嚴(yán)重沖突的一類產(chǎn)品。投資人一定要長個(gè)心眼。

首發(fā)公募基金的認(rèn)購費(fèi)率在0.8%-1.2%不等。為了激勵(lì)銷售，首發(fā)公募還會(huì)返還認(rèn)購費(fèi)給投顧，高至50-100%。

打個(gè)比方，客戶認(rèn)購了100萬的首發(fā)公募，認(rèn)購費(fèi)1.2%。若認(rèn)購費(fèi)返還50%，6000塊就進(jìn)了投顧的口袋。

持營的老基金對(duì)客戶友好，券商和銀行卻不愿意推。背后的邏輯很明確：后端的管理費(fèi)分成，不如首發(fā)認(rèn)購費(fèi)來錢快。

對(duì)于客戶而言，新基金相比老基金，有百害無一益。

新基金認(rèn)購費(fèi)昂貴，老基金申購費(fèi)打一折；

新基金有1-3個(gè)月的建倉期，老基金直接上車；

新基金無法提前預(yù)知成立后的規(guī)模，老基金可以盡情選擇小規(guī)模產(chǎn)品；

凈值1.0并不代表會(huì)比凈值5.0漲得更快，基金漲跌幅完全取決于底層持倉證券。

無力吐槽。最近這幾年，基金公司很喜歡發(fā)一年持有期，甚至還有三年持有期的產(chǎn)品。美其名曰：幫客戶管住手。

更有甚者，經(jīng)理在鎖定期內(nèi)離職了，還不臨時(shí)開放申贖。近期就有工銀r信的袁F(xiàn)。

如果碰到投顧兜售有鎖定期的產(chǎn)品，要么是想把你悶殺，要么就是不具備擇時(shí)能力/沒有意愿為客戶提供投資時(shí)機(jī)的建議。

作任何投資建議，或產(chǎn)品推介前，KYC（Know your customer）是第一條。

我們期望，能從投顧那里獲取適合自己的建議，而不是面對(duì)一臺(tái)產(chǎn)品推銷復(fù)讀機(jī)。

如果，你的投顧只是緊跟市場(chǎng)熱點(diǎn)，推銷一些”時(shí)令貨“，那說明，TA沒有把你當(dāng)回事兒，不Care你后面能不能賺錢。

何況，每個(gè)投資人的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力不一樣，每個(gè)人都需要適配自身的資產(chǎn)配置方案。

一般來講，賣首發(fā)和持營私募獲得的銷售激勵(lì)，是沒有區(qū)別的。所以，推介的私募產(chǎn)品，更能體現(xiàn)一名投顧的功力。

從銷售角度，股票多頭容易推，管理人知名度高、客戶也更容易理解策略。

從客戶配置的角度，就不一定了。頭部股多扣完業(yè)績提成后，收益大概率低于中上水準(zhǔn)的公募。

客戶更需要的，是公募里買不到的CTA/中性策略等，作為公募配置的補(bǔ)充。

推私募獲得的業(yè)績激勵(lì)遠(yuǎn)高于持營公募。能否犧牲自己的利益成就客戶、做長線生意，體現(xiàn)了一名財(cái)富顧問的格局。

總的來講，找到一名獨(dú)立思考、為客戶著想的投顧，還是要碰運(yùn)氣的。遇到了對(duì)的人，就好好珍惜TA吧。

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