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【投資交易類問題】

1. 個人養(yǎng)老金投資的年限有多長？開交以后，是否可以中斷或提前取出？

個人養(yǎng)老金投資的年限一般情況下為現(xiàn)在起至預(yù)期退休年齡。目前，我國法定的普通人員退休年齡為男性60周歲，女干部55周歲，女工人50周歲。所以，一位30歲的男性，他的養(yǎng)老投資年限應(yīng)當(dāng)為30年左右。未來，隨著法定退休年齡的延后，養(yǎng)老投資年限也會相應(yīng)拉長。

開交之后是可以中斷的，但除特殊情況外不能提前取出。原則上只要不超過每年1.2萬元的上限，每年存不存、存多少都是由投資者自行決定。如果有幾年斷繳，雖然不影響后續(xù)繳納，但并不能通過補繳的方式享有斷繳期間的稅前扣除額度。個人養(yǎng)老金賬戶是封閉運行的，通常情況下直到退休才能領(lǐng)取。此外，如果滿足“完全喪失勞動能力；出國（境）定居；國家規(guī)定的其他情形”等，也可以申請?zhí)崆邦I(lǐng)取。

2. 個人養(yǎng)老金投資可以投資哪些產(chǎn)品？

個人養(yǎng)老金賬戶資金可以自主選擇購買符合規(guī)定的儲蓄存款、理財產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品。

(相關(guān)資料圖)

與一般金融產(chǎn)品相比，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)是規(guī)范性相對較高的金融產(chǎn)品。且購買個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，劃款必須從個人養(yǎng)老金資金賬戶進行，投資結(jié)束后資金仍然回到個人養(yǎng)老金資金賬戶。

3. 個人養(yǎng)老金投資能否自主調(diào)倉，隨時調(diào)倉？對于個人養(yǎng)老金的持倉比例以及調(diào)倉可以看得到嗎？

個人養(yǎng)老金參加人可以使用個人養(yǎng)老金資金賬戶中的資金，自主選擇購買符合規(guī)定的儲蓄存款、理財產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品。個人養(yǎng)老金的投資管理權(quán)限掌握在自己手中，可以自主調(diào)倉、隨時調(diào)倉，也可以看到個人賬戶的持倉比例和變化情況。

4. 個人養(yǎng)老金是否會面臨投資風(fēng)險？

個人養(yǎng)老金投資養(yǎng)老理財、養(yǎng)老公募基金等養(yǎng)老金融產(chǎn)品都是不保本的，會有一定凈值波動風(fēng)險；而投資養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老保險相對安全，一般會保本，不存在凈值波動的風(fēng)險

但是我們在個人養(yǎng)老金投資時不能因為過于強調(diào)短期安全，只投資于養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老保險等保本產(chǎn)品，而忽略長期購買力喪失的風(fēng)險。過低的長期收益率對自身養(yǎng)老待遇的影響較大，看似安全的投資選擇其實蘊藏了更大的養(yǎng)老儲備積累不足的風(fēng)險，這可能直接導(dǎo)致投資者距離規(guī)劃中的晚年生活有一定差距?？紤]到養(yǎng)老金投資的長期性，大多數(shù)投資者或應(yīng)承擔(dān)一定風(fēng)險以博取長期回報機會。

5. 個人養(yǎng)老金賬戶都是投資封閉基金嗎，封閉基金的年限都是多久？有沒有指數(shù)基金可供投資？

根據(jù)證監(jiān)會規(guī)定，為鼓勵投資者長期持有，養(yǎng)老目標(biāo)基金均需設(shè)有定期開放期限或最短持有期限。定期開放的封閉運作期或投資人最短持有期限應(yīng)當(dāng)不短于1年。換言之，個人養(yǎng)老金賬戶能夠投資的養(yǎng)老目標(biāo)基金均設(shè)有一年或一年以上的封閉期或持有期，有助于投資者養(yǎng)成長期投資的習(xí)慣。

另外，養(yǎng)老目標(biāo)基金的持有期限和產(chǎn)品權(quán)益類資產(chǎn)持倉比例也有關(guān)。養(yǎng)老目標(biāo)基金封閉期/持有期不短于1年、3年或5年的，基金投資于股票、股票型基金、混合型基金和商品基金等品種的比例合計原則上不超過30%、60%、80%。

目前個人養(yǎng)老金可投資的基金只有養(yǎng)老目標(biāo)基金，后續(xù)可能會拓展投資范圍，納入指數(shù)基金等標(biāo)的。

6. 個人養(yǎng)老金適合定投嗎？

個人養(yǎng)老金適合定投。聚沙成塔，集腋成裘，這種逐年投入資金到期領(lǐng)取資金的方式實質(zhì)上就是超長期的定投行為。而四類可供個人養(yǎng)老金投資的產(chǎn)品中，養(yǎng)老目標(biāo)基金是針對個人養(yǎng)老需求推出的較具針對性的產(chǎn)品之一，也是目前市場上較適合養(yǎng)老定投的公募基金產(chǎn)品。另外，養(yǎng)老FOF設(shè)立的Y份額，在認申購費、管理費、銷售服務(wù)費上均做出減免優(yōu)惠，。

監(jiān)管機構(gòu)也鼓勵參加人定投。根據(jù)《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》，基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)主要以定期投資等方式引導(dǎo)投資人長期投資。

$天弘養(yǎng)老2035三年（FOF）Y(F017268)$ $天弘永豐穩(wěn)健養(yǎng)老一年（FOF）Y(F017237)$ $天弘永裕平衡養(yǎng)老三年（FOF）Y(F017355)$以上觀點僅供參考，不構(gòu)成投資建議，市場有風(fēng)險，投資需謹慎。“養(yǎng)老”名稱不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾，產(chǎn)品不保本， 可能發(fā)生虧損。

更多文章參考：

個人養(yǎng)老金問答系列1：一文解答開戶相關(guān)問題

個人養(yǎng)老金問答系列3：一文解答產(chǎn)品相關(guān)問題

個人養(yǎng)老金問答系列4：一文解答產(chǎn)品選擇相關(guān)問題

關(guān)鍵詞： 養(yǎng)老保險 公募基金 資金賬戶