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(資料圖片)

根據(jù)南方周末的報道，2016年，李先生在北三縣的香河買了一套房。單價2萬多元，總價200萬，首付50萬，貸款150萬，2018年正式收房。2022年才辦理房產(chǎn)證。想辦理房產(chǎn)證必須得簽一個協(xié)議。這個協(xié)議有個霸王條款：若連續(xù)三個月或累計六個月不能按時償還銀行本息，開發(fā)商有權(quán)收回他所購房屋的所有權(quán)，此前交的所有房款作為違約金，不予退還。貸款還款，是購房者和銀行之間的事，和開發(fā)商有毛線關(guān)系？那你開發(fā)商越俎代庖，替銀行操這些心干啥？背后的原因是，前期開發(fā)商向銀行辦貸款的時候，銀行也給開發(fā)商出過一個霸王條款，這在內(nèi)部被稱為全程擔(dān)保協(xié)議：即便已經(jīng)交房和辦理房產(chǎn)證，開發(fā)商依然必須要擔(dān)保購房者后續(xù)會按約還貸。如果購房者不按期還款，銀行會直接從開發(fā)商公司劃款。風(fēng)險層層轉(zhuǎn)嫁，購房者無法轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，逃無可逃，承擔(dān)全部的風(fēng)險。銀行硬性規(guī)定，開發(fā)商和業(yè)主必須綁定，來保證業(yè)主能按時還款。對銀行來說，開發(fā)商和業(yè)主是連帶還款責(zé)任，安全系數(shù)一下子就大多了。銀行為什么在2016年就讓開發(fā)商簽了這個全程擔(dān)保協(xié)議。內(nèi)部人的解釋是：因為那兩年環(huán)京房價漲的過高過快，銀行擔(dān)心后期房價下跌，房產(chǎn)貶值，購房者斷貸，因此要求開發(fā)商全程擔(dān)保。銀行沒錯，并且清醒的認(rèn)識到了：漲幅過快→泡沫過大→泡沫破裂→房產(chǎn)貶值→斷貸所以，提前做了預(yù)警措施。果然，李先生小區(qū)的二手房，真的一路下跌，幾年后的今天，從2萬多的房價，跌到了此刻的房價8880元，跌幅超過60%。現(xiàn)在的總價，已經(jīng)低于未還的100多萬銀行貸款。跌幅這么大，不僅首付款和這幾年的按揭款全搭進(jìn)去，還要補(bǔ)房貸的窟窿，已經(jīng)完全喪失了持有價值了。這擱誰都想斷貸，傻子才不及時止損，愿意繼續(xù)還貸呢。這時，銀行前期簽訂的霸王條款，反而成了保護(hù)自己利益的最好對沖。原來銀行才是最理智的那個人。在市場最瘋狂的時候，想到的確實將來下跌之后怎么辦？從而做出了各種規(guī)避和對沖，結(jié)果今天正是這些對沖，很好的保護(hù)了自己。有多少是因為業(yè)主的極度不理智，在房價上漲最猛烈的時候瘋狂的沖進(jìn)去，最終被不理智所吞噬。本人在2017年600萬在上海買了一套房，現(xiàn)在市值1200萬。反正現(xiàn)在要看房的不少，問我價格能否談，我說可以談，但最多讓利20萬，因為我也舍不得賣。

即使是熊市，也有逆勢上漲的板塊。關(guān)鍵是選對城市選對板塊選對樓盤選對產(chǎn)品。就像股市選對市場選對行業(yè)選對公司。

關(guān)鍵詞： 霸王條款 持有價值 房屋的所有權(quán)