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草苔目前三大重倉股中國平安，騰訊控股，貴州茅臺占總比約為65%，而中國平安占總比約為25%。算是重倉中的重倉，給予期待和厚望也是人之常情，而觀點如有失偏頗，草苔將努力糾正。

(相關(guān)資料圖)

今天，按照計劃再次買入500股，至此持股到7.6萬股。

平安保費自2022年Q4開始，有穩(wěn)住的跡象。平安改革加疫情三年，各種數(shù)據(jù)明顯增長乏力或者負(fù)增長，數(shù)據(jù)什么時候企穩(wěn)，而又什么時候能恢復(fù)增長，顯得特別重要。草苔過去5年收集的各種數(shù)據(jù)，對比分析，從源頭活水的保費收入開始關(guān)注，什么時候開始恢復(fù)增長，尤其重要。

自2022Q2開始，重點關(guān)注中國平安保費收入情況。

2022年9月15日發(fā)文《中國平安：保費轉(zhuǎn)折點來了嗎？》。當(dāng)時的觀點是：總保費同比超2021，趨于2019年。重中之重的健康+壽險保費沒有止跌，就下跌趨勢是有降速的可能。健康險一如既往的維持15%以上增速。保費拐點是否真的到來，還需要進(jìn)一步觀察。

2022年10月12日發(fā)文《中國平安：保費向好，有期待？》。真正的上升拐點還未出現(xiàn)，可以有預(yù)期、希望、期待。

2023年3月14日發(fā)文《中國平安：保費恢復(fù)增長，曙光初現(xiàn)?！贰＝】惦U繼續(xù)穩(wěn)定保持兩位數(shù)增長，2月增長+20.22%，不過相對總量占比還是很小。壽險，是平安保費體量最大，主要利潤源。同比+5.06%，單月同比+7.14%。單月同比增長的最近一個月，要追溯到27個月之前的2020年9月，當(dāng)月336.04億，同比增長0.16%。而今的323.7億雖然還未及，健康+壽險合計單月同比+8.39%，累計同比+4.91%。可是希望的火種已經(jīng)燃起，曙光初現(xiàn)。

如果說1、2月數(shù)據(jù)含有疫情大爆發(fā)，開門紅，春節(jié)等重大事件影響，那么3月的數(shù)據(jù)是更加客觀公正的代表事實。

從上圖中可以看出，除了平安養(yǎng)老保險保費收入沒有實現(xiàn)同比增長外，其他所有都保持同比增長。2023Q1，總保費金額達(dá)2601.59億，同比增長5.55%，已經(jīng)僅次于歷史最好年份2019Q1的2742.69億，相差-5.14%，也就是平安單季總保費來到歷史第二高。

單月保費變化圖如下，這也是單季保費能接近歷史最好成績的原因。

中國平安的主要利源中的源頭活水壽險及健康險的保費，尤其重要。下圖用連續(xù)三個月、五個月的趨勢線，紅框區(qū)域內(nèi)圖形相比明顯發(fā)生向上趨好。

2023Q1，壽險及健康險總保費為1832.01億，同比增5.62%。單月保費達(dá)到409.2億，同比增8.15%，環(huán)比增長18.26%。

但是，2023Q1壽險及健康險保費總額只能在單季歷史排名第四，相比2019Q1最好成績相差-10.65%，凈差額為-218億。從這點來看，是否是平安的代理人改革效果還沒有呈現(xiàn)出來？

再來仔細(xì)拆分壽險及健康險的明細(xì)表，目前公布的壽險及健康險明細(xì)是按照季度來公布的，具體包含四項：占比從大到小依次為個人續(xù)期業(yè)務(wù)，個人新業(yè)務(wù)，團(tuán)體新業(yè)務(wù)，團(tuán)體續(xù)期業(yè)務(wù)。由于團(tuán)體續(xù)期業(yè)務(wù)占比很少，忽略統(tǒng)計。如下圖所示，主要明細(xì)的三項中，基本和壽險及健康險保持一致，個人續(xù)期業(yè)務(wù)進(jìn)入歷史前三甲。真正的改革成效還需要進(jìn)一步觀察。

2023Q1，所有保費情況，除了平安養(yǎng)老保險保費沒有實現(xiàn)同比增長外，其他所有都保持同比增長。這種好的情況，上次發(fā)生是在2020年Q3 ?？偙ＹM僅此于最好成績了，壽險及健康險即將進(jìn)入歷史前三甲。

草苔對平安的計劃：目前0.6PEV，給予基本估值1倍PEV。2022年營運利潤達(dá)1483.65億，同比+0.3%，分紅增長還是有保證。股息能在5%以上，下跌繼續(xù)買入，占總不超過30%，至少1.2PEV才可能有減倉的操作。

平安保費全面反轉(zhuǎn)，已成事實。請允許放掛鞭炮……

平安很努力，期待很努力的成果。

春種一粒粟，秋收萬顆子。播種希望，生根發(fā)芽，枝繁葉茂，生生不息。

熱血期待三大重倉股……

$中國平安(SH601318)$$騰訊控股(00700)$$貴州茅臺(SH600519)$

2023-4-13

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