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降息了。

(資料圖)

剛剛央行宣布，將進(jìn)行20億元7天期逆回購操作，中標(biāo)利率為1.90%，此前為2.00%。

幅度很大，一次性調(diào)低幅度達(dá)到10BP，我記得上次7天公開市場操作降息，還是在去年的8月份。

關(guān)于里面的邏輯，太復(fù)雜不多解釋，直接說因果：

LPR利率，關(guān)聯(lián)存量房貸利率與實(shí)際房貸利率的基數(shù)，也意味著接下來人們買房或者已有房貸的還款額，會(huì)有繼續(xù)下降的空間。

這是絕對(duì)利好房地產(chǎn)的一個(gè)動(dòng)作，但我認(rèn)為這僅僅是開始。

前段時(shí)間，我在文章里預(yù)測過，現(xiàn)在唯一能把經(jīng)濟(jì)拉起來的唯有地產(chǎn)，救房地產(chǎn)必須介入「非常規(guī)刺激」：

一線城市全面解禁

二套房下調(diào)首付比例和房貸利率

大力降準(zhǔn)降息

棚改貨幣化

現(xiàn)在看來，很多已經(jīng)應(yīng)驗(yàn)。

降準(zhǔn)降息其實(shí)是比較難做的一環(huán)。

因?yàn)檠胄袕?021年就開始啟動(dòng)了新一輪的「總量型貨幣政策寬松」，截至目前，降息降準(zhǔn)多次，M2持續(xù)高飆在雙位數(shù)以上。

錢多了就不值錢了。過去市場共識(shí)，認(rèn)為房貸是普通人能從銀行拿到的最便宜的貸款。

而現(xiàn)在，市面上3%-4%利率左右的錢大把，為了把錢貸出去，銀行貸款經(jīng)理恨不得原地表演個(gè)后空翻。

錢多了匯率壓力暴增，這段時(shí)間人民幣持續(xù)貶值，股市萎靡不振，正是由此而來。

漂亮國主導(dǎo)的全球加息潮，無法避開，只要國內(nèi)降準(zhǔn)降息，人民幣就會(huì)貶值。

如此淺顯的趨勢(shì)，人盡皆知，但縱使如此，央行依然選擇堅(jiān)決降息，上周五央行行長還特地強(qiáng)調(diào)：

接下來貨幣政策要「逆周期調(diào)節(jié)」，而不是之前的「跨周期調(diào)節(jié)」。

明知不可為而為之，戰(zhàn)略端的態(tài)度可以說是非常果斷了，有點(diǎn)兒犧牲匯率保房價(jià)的意思。

現(xiàn)在國際的趨勢(shì)很微妙，相互掣肘制衡、暗流涌動(dòng)，又想著抱團(tuán)取暖，共抗周期，里一套外一套。

但說實(shí)話，俄烏之爭的獲利者最終還是眷顧了東方大國，俄羅斯油氣供應(yīng)從歐洲轉(zhuǎn)向我們，自顧不暇的地緣矛盾，又讓中亞回歸到絲綢之路的懷抱。

同時(shí)，俄烏沖突之后，不少國家意識(shí)到，以美元為基準(zhǔn)的石油定價(jià)與結(jié)算體系具有極高風(fēng)險(xiǎn)性，嘗試擺脫美元的統(tǒng)治地位。

再加上中東對(duì)于“石油人民幣結(jié)算”的戰(zhàn)略支持，自此，中國“油氣卡脖子”問題，得到進(jìn)一步解決。而東歐、中亞、中東、東亞，也形成了一條“抗震帶”，與漂亮國形成攻守之勢(shì)。

經(jīng)濟(jì)背后是大國博弈，這也許是央行做出“逆周期調(diào)控”策略的底層支撐。

再回歸到文章主題。

才能讓預(yù)期更好地傳導(dǎo)到民營企業(yè)與消費(fèi)者人群。

一旦連續(xù)策略形成“勢(shì)”，存款利率與貸款利率的下調(diào)將是彼此依存，長期互動(dòng)。

上周存款利率下調(diào)，就是為了降LPR利率騰空間，而LPR下降，又迫使銀行追求更迅猛的存款利率下調(diào)，以此平衡銀行凈息差。

當(dāng)然更多也是為了降低儲(chǔ)蓄，逼出消費(fèi)。

杭州、北京、深圳很多大廠的老友傳來訊息，接下來降薪裁員將進(jìn)行新一輪的大刀闊斧，這意味著市場總需求將繼續(xù)下降。

企業(yè)的擴(kuò)張預(yù)期下降到冰點(diǎn)時(shí)刻，樓市、車市等大宗消費(fèi)也落入低谷，這時(shí)候?qū)κ袌鲂判牡牟僮鲗⑹且粓鍪窡o前例的考驗(yàn)。

對(duì)于普通人能做的，唯有茍住熬下去，等風(fēng)來。

鶴總在《兩次全球大危機(jī)的比較研究》中，提到一句很重要的話：

到底什么是重大理論創(chuàng)新？

其實(shí)很簡單，四個(gè)字：

無論是政策鏈條還是貨幣調(diào)節(jié)，要從下往上調(diào)，而不是從上往下調(diào)。

比如最近有一個(gè)南京讀者跑來罵我，說全因?yàn)槲页ツ暇?，結(jié)果現(xiàn)在房子都賣不出去。

真是抬舉了。

我跟南京沒仇沒怨，反而還特別喜歡這個(gè)地方，只不過，人有悲歡離合，月有陰晴圓缺，南京經(jīng)濟(jì)也很強(qiáng)，怪就怪在太依賴土地財(cái)政。

在江浙地區(qū)不算明星人物，之前最能虹吸的安徽老鄉(xiāng)也愛答不理，產(chǎn)業(yè)沒有杭州、蘇州那么出類拔萃，卻學(xué)著人家控土地，玩房價(jià)。

隔壁，經(jīng)濟(jì)更強(qiáng)勁，被稱為全國房價(jià)洼地的蘇州，都扛不住周期，比蘇州房價(jià)高出不少的南京，憑什么傲視群雄？

今年大概率會(huì)深度回調(diào)，尤其江北新區(qū)有點(diǎn)兒流動(dòng)性凍結(jié)的意味了。

如此這樣的城市還有很多，也有很多城市現(xiàn)在真的是抄底最佳的時(shí)期。

但我不能說，不然又有人跑來招呼我，要么說夾藏私貨，要么說我下行周期倡導(dǎo)買房，非奸即盜。

現(xiàn)在的一些讀者真的很難伺候，但我也并不奢求所有人都能看懂，20%讀者能聽懂我在說什么，并陪伴我持續(xù)論證觀點(diǎn)，足矣。

這個(gè)世界是所有人的，但也是少數(shù)人的。

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