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本次建行2023年一季報的業(yè)績預測會設定為付費閱讀，主要是因為凈息差的評估明細需要控制傳播范圍。我也知道很多粉絲看凈利潤預測并不關心過程，只關心最終的凈利潤增速結(jié)果。所以，此次我會把最終的預測結(jié)果放在免費部分，而把凈利息收入評估的細節(jié)放到付費部分。

建行去年年報披露的手續(xù)費明細中，排名前四位的分別是：結(jié)算清算，代理業(yè)務，托管及其他受托業(yè)務，銀行卡手續(xù)費。這四項中只有托管和受托業(yè)務的手續(xù)費同比增長2.63%。其他3項都是同比下降的。而且，和招行不同，建行的代理業(yè)務手續(xù)費下降并不多。

從今年一季度的情況看，除了代理業(yè)務好于去年同期，結(jié)算清算業(yè)務和托管和去年一季度比應該是基本持平。銀行卡刷卡手續(xù)費和去年同期比應該還是略有下降的。所以，總體建行的手續(xù)費同比去年應該是持平或略有下降。我以405億為中性評估，同比去年一季度下降1.4%。

(資料圖片)

其他非利息收入對于建行來說占比不高，特別是扣除了保費所在的其他收入后。去年一季度，建行扣除其他收入后的其他非利息收入為-28億。去年，建行這塊營收的節(jié)奏和很多銀行正好相反。流動性寬松的情況下建行這塊業(yè)務頻頻虧損，反倒是第四季度流動性收緊后建行這塊收入有所好轉(zhuǎn)。

對于扣除其他收入后的非利息收入，一季度我給予的評估是0，正負10億作為波動空間。

建行的業(yè)務管理費在今年金融行業(yè)薪資嚴監(jiān)管的背景下，再疊加營收不給力，大概率會延續(xù)去年壓降業(yè)務管理費保利潤的思路。去年年報建行的業(yè)務管理費同比增長1.71%。這次的業(yè)務管理費及其它，我給予的中性評估是同比去年一季度增長2%左右。

關于減值損失，一直以來都是銀行調(diào)節(jié)凈利潤的重要工具。減值損失的多少既要考慮到營收的情況，還要兼顧不良處置的需求。去年全年建行的信用減值計提降低了約8%。去年第一季度同比下降了1.47%。

考慮到今年一季度的營收基本面要比去年一季度差不少。所以，個人傾向今年一季度的信用減值損失計提下調(diào)的比例介于去年一季報和年報之間。我按照5%的降幅給予評估。

大行的實際稅率變動相對較小，可以考慮用2022年的實際稅率對建行進行評估。

結(jié)合上面的評估和下面的凈利息收入分析，匯總和得到表1：

表1

凈利潤中性增速為3.13%，±2%為高概率區(qū)間，即1.13%~5.13%。下面是關于凈利息收入的評估內(nèi)容，建議大家就不用看了。

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