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渝農(nóng)商行—收獲的季節(jié) 環(huán)球新要聞

2023-05-06 22:22:05 來源：雪球網(wǎng) 小 中

(資料圖)

2020年以來，渝農(nóng)商行因為隆鑫控股的大筆不良貸款核銷（重慶農(nóng)商行合并申報債權(quán)金額為72.62億元人民幣，而根據(jù)公告知道其中的53億已經(jīng)核銷），可算是焦頭爛額，而在之前也有傳聞重慶能投在渝農(nóng)商行48.2億不良貸款。也因為這些原因，造成了渝農(nóng)商行需要計提大量的利潤來核銷不良貸款：2020年信用減值損失102.1億

2021年信用減值損失108.5億

而2019年信用減值損失是65.73億

差額接近40億，而2020年渝農(nóng)商行的營收才281.9億，減值損失/營收=36%，超過三分之一營收原來核銷不良貸款。

這樣看上去，渝農(nóng)商行的確是夠爛的，雖然說渝農(nóng)商行經(jīng)營不咋地，但渝農(nóng)商行卻有一個亮點，就是它的抵押貸款與保證貸款占比很高，信用貸款占比不高，這樣的結(jié)果就是不良貸款收回的幾率比其它銀行高。

這不：從渝農(nóng)商行2022年的年報來看：渝農(nóng)商行2022年最少收回核銷貸款21億。而今年一季度，我們也可以從重慶燃氣的十大股東中看到了渝農(nóng)商行的身影，那么這些股權(quán)估計是重慶能投不良貸款收回的股權(quán)，債轉(zhuǎn)股。從渝農(nóng)商行的資產(chǎn)負債表我們也看到：其他權(quán)益工具投資一季度多了5.2億（持有重慶燃氣的市值），其他資產(chǎn)里也多了6個億（估計是能投的其它抵押資產(chǎn)，個人估計）那么渝農(nóng)商行單季就收回不良貸款11.2億左右，這也是渝農(nóng)商行一季度只計提1.3億的信用減值得原因。

另外：在2022年11月21日，重慶五中院裁定批準隆鑫集團有限公司等十三家公司實質(zhì)合并重整計劃。目前隆鑫集團等十三家公司實質(zhì)合并重整程序已轉(zhuǎn)入執(zhí)行階段，重整工作正有序推進中。重整計劃執(zhí)行期限為自法院裁定批準之日起12個月，重整計劃順利完成后公司的控股股東和實際控制人將發(fā)生變更。

那么渝農(nóng)商行大概率在今年能收回一部分不良貸款，這部分資產(chǎn)估計也是與重慶能投一樣：債轉(zhuǎn)股。

所以綜上所述：今年能收回核銷不良貸款會比上年21億要多，渝農(nóng)商行的業(yè)績肯定會有驚喜，4PE的渝農(nóng)商行你買不了吃虧，買不了上當！

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