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昨晚，隨著招行業(yè)績(jī)的公布，未公布業(yè)績(jī)的股份行銀行就剩下興業(yè)、民生和浙商銀行了，按照金管局二季度利潤(rùn)數(shù)據(jù)和已公布業(yè)績(jī)的股份行數(shù)據(jù)來(lái)預(yù)測(cè)興業(yè)銀行的中報(bào)利潤(rùn)也有一定的可能性，這個(gè)@xlmmmm 做了詳細(xì)的統(tǒng)計(jì)，也預(yù)測(cè)了興業(yè)的樂(lè)觀業(yè)績(jī)427.57億，我也不再自己計(jì)算了，就借用她的數(shù)據(jù)，腦補(bǔ)一下興業(yè)的業(yè)績(jī)，就按金管局的數(shù)據(jù)來(lái)，就是中報(bào)利潤(rùn)同比增加0.6%，達(dá)到451.6億元，興業(yè)中報(bào)雖然好像逐漸清晰了，但也好像越來(lái)越成謎，下面就具體說(shuō)說(shuō)。

先說(shuō)說(shuō)利潤(rùn)之謎，按照銀金管局的數(shù)據(jù)，股份行中報(bào)利潤(rùn)2699億元，從已公布的銀行數(shù)據(jù)來(lái)看，給興業(yè)剩下的利潤(rùn)好像不多了，同浦發(fā)一樣，興業(yè)二季度利潤(rùn)還是負(fù)增長(zhǎng)，大部分預(yù)計(jì)中報(bào)業(yè)績(jī)負(fù)增長(zhǎng)5%以上，甚至有10%以上負(fù)增長(zhǎng)的危言聳聽(tīng)，但用銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)就必須考慮銀行以外的并表子公司的業(yè)績(jī)，這個(gè)差距2021年2季度為100億，2022年二季度為78億，今年一季度為83億，為歷年一季度最大，主要是今年一季度浦發(fā)銀行控股上海信托轉(zhuǎn)讓上頭摩根基金有27億的差距，加上興業(yè)也有16億的影響，所以一季報(bào)金管局利潤(rùn)為1.4%的負(fù)增長(zhǎng)，但報(bào)表利潤(rùn)總額為1.4%的正增長(zhǎng)，至于今年第二季度，取過(guò)去兩年的差額平均一下，那就是89億，去年的報(bào)表利潤(rùn)匯總為2800億，2800+89+17=2906億，這樣只要未公布的股份行業(yè)績(jī)正常，那么興業(yè)的中報(bào)業(yè)績(jī)?cè)?50億以上，妥妥地實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)。另外從公布的銀行報(bào)表看，計(jì)提是大幅減少的，說(shuō)明新生不良總體是減少的，興業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量好于中信、光大、華夏，不良計(jì)提同比減少10%問(wèn)題不大，這個(gè)將是興業(yè)利潤(rùn)的最大來(lái)源。

再說(shuō)說(shuō)凈息差之謎，據(jù)金管局?jǐn)?shù)據(jù)，上半年股份制銀行凈息差較一季度環(huán)比下降2bp，但從已公布的銀行數(shù)據(jù)來(lái)看，僅中信銀行基本符合，平安、招行等均降幅超過(guò)6bp，單獨(dú)看二季度就是環(huán)比降12bp以上，現(xiàn)在主要的銀行就剩下興業(yè)、浦發(fā)、民生、浙商了，興業(yè)會(huì)給人驚喜嗎？

最后說(shuō)說(shuō)資產(chǎn)質(zhì)量之謎，金管局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，二季度股份行不良貸款余額環(huán)比是下降的，但公布不良率的銀行，僅浦發(fā)、平安、華夏略有下降，而招行、中信是小幅上升的，光大更是大幅上升23億元。不良率環(huán)比下降2bp，但目前公布不良率的銀行平均是持平的。撥備覆蓋率環(huán)比上升5個(gè)百分點(diǎn)，而公布的銀行目前只有浦發(fā)為上升11個(gè)百分點(diǎn)，其余5家基本持平。所以資產(chǎn)質(zhì)量改善的重任落在民生、興業(yè)、浙商及未在A股上市的銀行上了，興業(yè)銀行會(huì)擔(dān)此重任嗎？

謎團(tuán)下周即將揭曉，興業(yè)銀行將給人帶來(lái)驚喜還是驚嚇？我想驚嚇基本排除了，驚喜雖然不一定有，但還是有很大可能的，管理層對(duì)一季報(bào)的騷操作給興業(yè)的形象抹了黑，現(xiàn)在是可以用中報(bào)來(lái)洗白的時(shí)候了，看你們能不能抓住這個(gè)機(jī)會(huì)?$興業(yè)銀行(SH601166)$ $招商銀行(SH600036)$ $平安銀行(SZ000001)$

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