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農(nóng)業(yè)銀行是國(guó)有四大行的代表，興業(yè)銀行是股份制銀行的代表，各自銀粉眾多，我們通過數(shù)據(jù)橫向、縱向、反復(fù)、充分對(duì)比其2022年年度報(bào)表的數(shù)據(jù)，從而為銀行股投資者帶來投資決策依據(jù)。

(資料圖片)

截至2022年12月31日，農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)為339,275.33億元，較上年末增加48,583.78 億元，增長(zhǎng)16.7%。其中，發(fā)放貸款和墊款凈額增加 25,283.83 億元，增長(zhǎng) 15.4%；

興業(yè)銀行報(bào)告期末，集團(tuán)總資產(chǎn) 突破 9 萬億元，較上年末增長(zhǎng) 7.71%至 9.27 萬億元；各項(xiàng)貸款余額較上年末增長(zhǎng) 12.53% 至 4.98 萬億元。

無論是總資產(chǎn)增速還是貸款增速農(nóng)業(yè)銀行均優(yōu)于興業(yè)銀行。

1:0農(nóng)業(yè)銀行暫時(shí)領(lǐng)先；

農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)0.7%；

興業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)0.51%；

農(nóng)業(yè)銀行凈增潤(rùn)增長(zhǎng)6.9%；農(nóng)業(yè)銀行信用減值損失較2021年下降12.4%；

興業(yè)銀行凈利潤(rùn)增長(zhǎng)：11.45%；興業(yè)銀行信用減值損失較2021年下降27.3%；

雖然興業(yè)銀行凈利潤(rùn)增速快，但是基于信用減值減少較多，所以各得一分。

1.資本充足率：農(nóng)業(yè)銀行：17.2%；興業(yè)銀行：14.44%。

2.一級(jí)資本充足率：農(nóng)業(yè)銀行：13.37%；興業(yè)銀行：11.08%。

3.一級(jí)核心資本充足率：農(nóng)業(yè)銀行：11.15%；興業(yè)銀行：9.81%。

4.股息率：農(nóng)業(yè)銀行：0.2222/3.09=7.19%；興業(yè)銀行：1.188/16.82=7.06%。

農(nóng)業(yè)銀行無論是資本充足率還是股息率均比興業(yè)銀行強(qiáng)。

1.不良率：農(nóng)業(yè)銀行2022年底不良貸款率1.37%，較2021年1.43%下降0.08%；

興業(yè)銀行2022年底不良貸款率1.09%，較2021年1.1%下降0.01%；

2.撥備覆蓋率：農(nóng)業(yè)銀行2022年底撥備覆蓋率302.6%，較2021年299.74%微微上升；

興業(yè)銀行2022年底撥備覆蓋率236.44%，較2021年268.73%下降32%個(gè)百分點(diǎn)；

3.不良/逾期比：

農(nóng)業(yè)銀行2022年底不良貸款總額2710.60億元，逾期貸款金額2128.39億元，不良/逾期比1.27，1元逾期已經(jīng)認(rèn)定了1.27元不良，非常審慎，雖然較2021年1.33有所下降，但是依然為后續(xù)用資產(chǎn)質(zhì)量反哺利潤(rùn)提供了較大空間；

興業(yè)銀行2022年不良貸款總額544.88億元，逾期貸款余額 832.37 億元，不良/逾期比0.65，較去年0.75大幅下降，1元逾期才認(rèn)定了0.65元 不良，可見無論是不良貸款率還是撥備覆蓋率水分均較大，與農(nóng)業(yè)銀行形成非常大的差距，農(nóng)行1元逾期認(rèn)定了1.27元不良，大量沒有逾期的貸款進(jìn)入不良。

4.逾期貸款比：

逾期貸款/貸款總額；農(nóng)業(yè)銀行是1.08%，興業(yè)銀行是1.67%。

毫無疑問，農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量完勝興業(yè)銀行，由于資產(chǎn)質(zhì)量是銀行業(yè)投資的最大因素，至少取得2分優(yōu)勢(shì)。

這里面深層次的邏輯是農(nóng)業(yè)銀行以央企、國(guó)企，個(gè)人房貸客戶為主。

興業(yè)銀行客戶結(jié)構(gòu)以頭部民營(yíng)企業(yè)為主，部分上市公司為主。這里面資產(chǎn)質(zhì)量誰好誰差一目了然。

同時(shí)伴隨著銀行業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，農(nóng)業(yè)銀行為代表的國(guó)有銀行的市場(chǎng)份額提升程度也是要快于股份制銀行，因此各位銀粉球友當(dāng)前投資該如何選擇各位清晰了嗎？

本文不構(gòu)成投資建議，投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎，更沒有貶低興業(yè)銀行的意思，完全從數(shù)據(jù)出發(fā)反復(fù)對(duì)比。

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