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周末了，聊點(diǎn)輕松的，晚上我看到了楚團(tuán)長的一條微博，大意是：基民買基金掙不了大錢，賣基金產(chǎn)業(yè)鏈的人才能掙錢。

(資料圖片僅供參考)

我知道很多人不看微博，這里貼一下他的原文：

我的朋友@青春的泥沼常喜歡叨叨一個(gè)事，“我搞基金這么多年以來，從來沒見過誰靠買基金掙到大錢，都是賣基金這個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上財(cái)富自由的多，你們這些基金大v，有一個(gè)算一個(gè)，投資業(yè)績(jī)都不咋滴?！碑?dāng)面我總還要犟一下嘴，我最近幾年投資做的還可以，回過頭來呢，我卻也從心里認(rèn)同。但我覺得應(yīng)該把概念延伸一下，不是這條產(chǎn)業(yè)鏈上的人作惡，而是絕大部分普通人在投資這件事上， 就很難賺到大錢。投資是個(gè)反饋加強(qiáng)版的現(xiàn)實(shí)世界，一切貪嗔癡，長期看都會(huì)在結(jié)果上有所表現(xiàn)。其中的非線性邏輯，和現(xiàn)實(shí)世界別無二致，做錯(cuò)的事可能短期看不出來惡果，堅(jiān)持正確的方向也可能走很長一段磕磕絆絆的路。什么是普通人？普通人就是在現(xiàn)實(shí)世界都要撞得頭破血流的人，就是資質(zhì)和精神力都不足以在現(xiàn)實(shí)世界獲得巨大成功的人，就是平庸的人。那么在一個(gè)反饋加強(qiáng)版的現(xiàn)實(shí)世界，馬太效應(yīng)只會(huì)更加的極端，能在投資市場(chǎng)里取得成功的人，投身于產(chǎn)業(yè)中，也必定能取得很好的效果。賣基金這個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上的大部分人，也都是普通人，僅此而已。但這并不意味著投資對(duì)于我們普通人來說不重要，相反，了解投資對(duì)于今天的中國普通人而言格外重要。長尾效應(yīng)的另一面是每向高處靠近一點(diǎn)點(diǎn)，都能夠甩掉很多的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。在投資上做的稍微好一點(diǎn)，可能會(huì)在整個(gè)社會(huì)的綜合競(jìng)爭(zhēng)中，就取得了巨大的優(yōu)勢(shì)。而投資這件事，是經(jīng)典的入門容易、提升難。掌握一些正確的方法論和價(jià)值觀并不困難，但想要在收益率上有寸進(jìn)，都需要付出巨大的努力我們普通人也許沒有必要去爭(zhēng)寸進(jìn)，但最起碼應(yīng)該了解門在哪兒？說起來其實(shí)也很簡(jiǎn)單：理解資產(chǎn)的底層收益、大類資產(chǎn)的配置、堅(jiān)持正確的投資方式。真正理解了這些最基礎(chǔ)的概念，不用在投資上花太多時(shí)間精力，在自身的產(chǎn)業(yè)鏈上耕耘本金就好了。

民工這里講一個(gè)現(xiàn)實(shí)的例子：

一個(gè)公募中后臺(tái)的大哥，在行業(yè)深耕近20年，早年靠獎(jiǎng)金在一線城市購房多套，08年和15年的兩波地產(chǎn)牛市后，現(xiàn)在已經(jīng)財(cái)務(wù)自由。過去20年地產(chǎn)的回報(bào)確實(shí)比偏股基金高得多，這是不爭(zhēng)的事實(shí)，但未來真不知道還能不能持續(xù)。這樣的人，我相信在公募行業(yè)包括在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)都有很多。

我們羨慕不來的，別看以前了，思考下未來。

在財(cái)富管理行業(yè)，穩(wěn)賺不賠的永遠(yuǎn)是賣鏟子的人，那是不是說，我們普通人就沒有必要參與到基金投資中？這是一種零和博弈思維，要想破除這種看法，你要有兩點(diǎn)認(rèn)知：

第一是，要明白整個(gè)市場(chǎng)的蛋糕在做大，參與進(jìn)來就能拿到貝塔收益，即便過去十年滬深300指數(shù)一直不漲，但如果你看下滬深300全收益指數(shù)，你會(huì)發(fā)現(xiàn)整個(gè)指數(shù)的中樞是在不斷上行的，偏股混合基金指數(shù)和滬深300全收益指數(shù)的擬合度很高，所謂的大盤一直不漲，是價(jià)格指數(shù)編制過程中的一種錯(cuò)覺。

第二是，你必須降低自己的交易成本，把短期博弈思維轉(zhuǎn)變?yōu)橹虚L期配置思維，不要在頻繁的申購贖回中迷失自己，找到簡(jiǎn)單易行的、性價(jià)比最高的投資方法。

對(duì)于普通人而言，基金投資其實(shí)可以很簡(jiǎn)單：

1、對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)偏好很低的人而言，要接受自己財(cái)產(chǎn)長期被通脹侵蝕的事實(shí)，不要再幻想有什么高收益剛兌的好事，越是低風(fēng)險(xiǎn)投資品，越要注意產(chǎn)品的安全性，實(shí)際上我覺得那些敢把錢梭哈到前些年所謂高收益理財(cái)里面的人，風(fēng)險(xiǎn)偏好比我們這些買股票基金的人都高，包括在來歷不明的中部某省份銀行存錢的，都是膽子很大的。

2、對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)偏好稍高的人，完全可以把大部分的錢放在低波固收+和各類同業(yè)存單指數(shù)基金和中短債里面，長期來看，純債產(chǎn)品如果選取得當(dāng)，很難虧錢，去年11月那一波債市大跌，現(xiàn)在也早都修復(fù)了；只是大家在選標(biāo)的上是個(gè)老大難，因?yàn)楫吘褂幸恍┘儌椭卸虃a(chǎn)品是真的風(fēng)險(xiǎn)很大，這個(gè)可以交給投顧；剩下的錢，就可以配置一些股票類資產(chǎn)。

3、對(duì)于股票類的資產(chǎn)，不論是股票、主動(dòng)權(quán)益基金還是指數(shù)基金，其實(shí)長周期來看，投資都是比較簡(jiǎn)單的事情，只要在市場(chǎng)估值較低的時(shí)候分批買入，然后等待市場(chǎng)估值擴(kuò)張就可以了，但投資者普遍很浮躁，今天買入明天就要掙錢，虧20%就要割肉出來，低位不敢加倉，高位就敢追漲，這些錯(cuò)誤會(huì)導(dǎo)致這個(gè)簡(jiǎn)單的事情執(zhí)行起來非常麻煩。

投資是一場(chǎng)修行，一點(diǎn)沒錯(cuò)。知易行難，總要在經(jīng)歷過幾輪牛熊才明白大道至簡(jiǎn)，慢就是快。我其實(shí)并不建議個(gè)人投資者在投資基金這件事上花費(fèi)太多時(shí)間精力，除非你真的很閑且感興趣。市場(chǎng)的信息很繁雜，其實(shí)大部分人對(duì)于投資這件小事，連基本的認(rèn)知都沒有統(tǒng)一。所以很多時(shí)候看到評(píng)論區(qū)的一些東西，不知道怎么回復(fù)，因?yàn)檎J(rèn)知差異大，我說前門樓子，你說胯骨軸子。說白了，要和價(jià)值觀類似的投資者同行，并不是要分誰對(duì)誰錯(cuò)。

基金投資不能讓你財(cái)務(wù)自由，因?yàn)橘r率太低了，但基金投資是性價(jià)比很高的投資手段，公募基金是能提供足夠風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)耐顿Y品。合適的基金投顧，則是把投資動(dòng)作簡(jiǎn)化的重要工具，但只適合底層邏輯認(rèn)知較高的投資者。

沒什么別的想說的，最后提醒，現(xiàn)在市場(chǎng)還不算高，逢低投資是可以的，以后市場(chǎng)漲的時(shí)候記得賣一些。而真正能長期持有穿越牛熊的人，其實(shí)是市場(chǎng)上真正的異類和贏家。大部分人思考的都是中短期怎么把錢掙了。

沒提到產(chǎn)品吧，這期不加風(fēng)險(xiǎn)提示了。方便大家留言，把底部廣告也去了。

祝大家周末愉快。

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